Det orange kuvertet

I samband med att det orange kuvertet damp ned i brevlådan tänker jag det kan vara lägligt att skriva lite om mina pensionstillgångar. Enligt minpension.se har jag 4 025 601 kronor i pensionskapital:

Inkomstpension 1 284 738 kr
Premiepension 285 056 kr
Tjänstepension1 547 195 kr
Individuellt pensionssparande (IPS) 908 612 kr

Premiepensionen har varit lite av ett misslyckande där jag i princip aldrig haft en bättre avkastning än genomsnittsspararen. Tjänstepensionen är huvudsakligen placerad i traditionella pensionsförsäkringar men på senare tid har jag börjat spara i fondförsäkring hos AMF. Det mest intressanta att titta närmare på är sannolikt min IPS-depå som jag haft i ca 20 år.

En IPS-depå påminner mycket om en ISK-depå men begränsar handel i värdepapper till större börser. Skatten är lägre än en ISK men pengarna är låsta till innehavaren fyller 55 år och uttag beskattas som inkomst av tjänst. Fram till och med år 2015 var det möjligt att dra av insättningar i deklarationen, upp till en gräns. Jag har följande innehav i min IPS-depå:

Ratos B6 000 st 209 880 kr
Svolder B1 000 st 143 600 kr
Latour B800 st 133 600 kr
Bonheur500 st 109 840 kr
Kopparbergs B600 st 98 640 kr
Stockwik Förvaltning1 000 st 65 000 kr
ICA gruppen100 st 39 900 kr
Wallenstam B300 st 38 910 kr
Wihlborgs Fastigheter180 st 37 872 kr
Traction B110 st20 790 kr
Betsson B200 st10 580 kr

Mitt största innehav är alltså Ratos, såvitt jag vet det enda investmentbolaget på Stockholmsbörsen med negativ kursutveckling det senaste 10 åren. Det kan knappast finnas många aktier i den kategorin och jag kan inte minnas en enda riktigt bra rapport under min tid som aktieägare. Trots det förblir jag bolaget trogen och hoppas på revansch.

För årets utdelningar, som troligen hamnar kring 15 000 kronor, tänker jag ta rygg på bloggrannen Lekonomi och köpa Vostok New Ventures.

Ska jag avslutningsvis säga något övergripande om mina pensionstillgångar har jag väl stor tyngd på Sverige och svenska kronan. I min fondförsäkring med AMF har jag därför lagt tyngden utomlands. Du kan läsa om det här.

Månadsrapport januari

Foto av Dafne Cholet.

Sparande
Januari har varit den ekonomiskt svåraste månaden sedan jag började bloggen. Trots en extrainkomst på 7 000 kronor fick jag tömma hela buffertkontot sånär som på 1 000 kronor. Med det sagt lyckades jag ändå spara 13 000 kronor. Jag fick 3 000 kronor från en försäkring jag sa upp som visade sig ha återköpsvärde och satte in pengarna hos Lysa. Från och med nästa månad behöver jag inte betala till CSN och jag har sänkt löneväxlingen så jag borde kunna spara väsentligt mer.

Hälsa
Jag har börjat fasta två gånger i veckan, måndagar och torsdagar. Än så länge ligger jag på 20-24 timmar utan mat men om det fungerar bra ska jag försöka öka ett tillfälle till över 30 timmar. Jag fastar för att det sannolikt är hälsosamt – inte för att gå ned i vikt. Utöver det har jag fortsatt med löpning två dagar i veckan och tar 500 mg metformin de flesta dagar.

Köpt & sålt
Jag har gjort två mikroaffärer under månaden. Först köpte jag bitcoincertifikat. Sedan tyckte jag Tesla verkade övervärderad och riskerna med det nya coronaviruset underskattade så jag köpte certifikat Bear Tesla X4. Bitcoin har gått bra men Tesla har fortsatt klättra. Nu köpte jag som tur är bara för ca 2000 kronor styck, ca 0,1 % av mitt portföljvärde.

Lästips
Det kanske låter konstigt men jag har ofta haft en känsla att jag missat tåget, att jag bara sparat ihop fickpengar och har en medioker lön. Nu när jag är över 40 år har jag känt att det kanske är för sent att ta kontroll över livet – att jag kommer att bli fattigpensionär. Att slippa det är en stark drivkraft till att jag startat bloggen och satt upp ett mål att nå 10 miljoner kronor innan 10 år.

Mot bakgrunden ovan blev jag glad när jag läste ett inlägg hos bloggrannen Frihetsmaskinen som ger en helt annan syn på pengar. Enligt detta synsätt är jag i princip redan finansiellt oberoende. Sanningen ligger säkert någonstans mittemellan men Frihetsmaskinens positiva syn värmer ändå.

Ny bil?
Tidigare har jag varit sugen på en Tesla Model Y. Nu har jag tittat på nya Polestar 2 som är en elbil från ett företag nära Volvo Cars. Jag tycker den verkar mycket lovande och skulle nog hellre köpa en sådan. Tyvärr är bagageutrymmet i minsta laget för familjens behov men kanske skulle den fungera som andrabil. Det sägs också att Polestar 3 kommer att bli större. Jag får verkligen skynda mig att spara ihop 10 miljoner så vi kan uppgradera familjens fordon till moderna, miljövänliga elbilar. 

Säkra tillgångar

Mitt CSN-lån är återbetalt och jag har begärt att minska min löneväxling. Sakta men säkert börjar jag ta kontroll över min privatekonomi. Jag vågar drömma om en framtid där jag återbetalt min skuld till Avanza och kan bygga upp säkrare investeringar. Min tanke är att lägga undan cirka 200 tkr i säkrare hamnar för att skapa handlingsfrihet om börserna vänder nedåt.

Vad bör jag då köpa för “säkra” tillgångar? Jag vill inte ligga alltför tungt i guld eftersom jag redan har en fysisk guldreserv. Inte heller vill jag exponera mig ytterligare mot svenska kronan. För mig är det fullt tillräckligt att jag har min lön och min framtida pension i denna valuta. Efter lite efterforskning har jag tagit fram följande förslag på tillgångar som samtliga går att handla genom svenska nätmäklaren Nordnet:

25 % WisdomTree Physical Precious Metals
25 % WisdomTree Agriculture
25 % iShares $ TIPS 0-5 UCITS ETF
25 % SPDR Bloomberg Barclays 0-5 Year Sterling Corporate Bond UCITS ETF

I tur och ordning motiverar jag förslagen som följer.

Med första ETF:en får jag en spridning mellan flera olika ädelmetaller, även om tyngdpunkten ligger på guld. Nuvarande fördelning är 47 % guld, 30 % palladium, 16 % silver och 7 % platina. Jag förmodar att procentsatserna avser andel av marknadsvärdet. Förvaltningsavgiften är 0,44 % per år.

Jag har aldrig ägt jordbrukscertifikat förut och förstår inte riktigt hur de fungerar, men de har rimligen låg korrelation med börsen och stiger sannolikt i värde om jordbruksprodukter blir dyrare, t.ex. vid en global hungerkatastrof. Förvaltningsavgiften är 0,49 % per år.

Amerikanska dollar brukar stiga i värde vid kriser och iShares ETF med statliga amerikanske obligationer som har korta löptider och är inflationsskyddade känns som en trygg hamn, även om det skulle inträffa en större omvärldskatastrof. Förvaltningsavgiften är 0,1 % per år.

Avslutningsvis vill jag gärna ha tillgångar i ytterligare en valuta utanför Eurozonen, om Euron nu skulle implodera till följd av länder som lämnar eller fortsatta skuldkriser. Obligationer i brittiska pund är kanske inte idealt, men det får duga tills jag hittar något bättre. De korta löptiderna gör att det känns som ett relativt tryggt val även utan inflationsskydd. Förvaltningsavgiften är 0,2 % per år.

Tror du att tillgångarna ovan kan stå emot en storm på finansmarknaderna? Har du andra förslag på säkrare tillgångar jag borde titta på tar jag tacksamt emot dessa.

Flytt till egen domän

Efter ett halvår på WordPress.com har jag börjat känna av begränsningarna och flyttat till egen domän med gratisversionen WordPress.org. Inspirationen till flytten kommer från bloggrannen Livsstilspararen som gjorde samma sak under hösten. Jag valde en i princip identisk lösning med samma webbhotell.

Hand Truck, Hand Trolley, Steekkar, Box, Move, Moving

Den sannolikt största vinsten med flytten är att ni läsare slipper reklamen som WordPress.com lägger in i inläggen. När jag flyttade hade jag en förhoppning om att kunna få till en bloggroll med titel på senaste inlägget liknande den som finns på Blogger (se exempelvis Lekonomis bloggroll). Jag har lagt in en sådan lista på försök men den är inte lika vacker och dessutom har den ännu inte lyckats läsa in senaste inlägg från Fröken Investera. Vi får se om jag behåller den eller återgår till en vanlig länklista.

Två nackdelar är att jag blir lite mindre anonym eftersom webbhotellet vet vem jag är och att bloggen troligen inte blir lika driftssäker. Det är också lite störande att jag inte lyckats få till ett s.k. “tag cloud” med samma utseende som på min gamla blogg. Jag tror dock att fördelarna uppväger nackdelarna och ser fram emot att fortsätta blogga i min nya plattform.

I övrigt fortsätter min slumpvandring som vanligt. På ekonomisidan glädjer jag mig åt att jag nu betalt tillbaka den sista kronan av mitt CSN-lån och kan använda pengarna till ökat sparande istället. Tack CSN för att ni möjliggjorde min utbildning! På hälsofronten har jag inspirerats av kollegor att hoppa över frukost och lunch en till två dagar i veckan. Jag provar på försök och fungerar det bra kanske jag gör det till ett återkommande mål.

Portföljen nu 2,3 miljoner kronor

Jag har nu uppdaterat portföljvärdet med dagens kurser. Mitt aktuella portföljvärde är 2.295.371 kronor. Ökningen beror främst på god börsutveckling.

Portföljens olika delar fördelar sig som följer:

Svenska basinnehav62 %
Amerikanska börshandlade fonder21 %
Biotechbolag10 %
Fonder och fondrobotar7 %

När jag tittade igenom portföljen visade det sig att Celegene Corp har gått samman med Bristol-Myers Squibb Co. I praktiken är sammangåendet ett uppköp och jag nu en liten post aktier i det senare bolaget.

Jag rapporterar kvartalsvis och nästa portföljrapport kommer därför kring månadsskiftet mars/april.

Ett riktigt gott nytt år till er allihopa! 

Månadsrapport december

Foto av Dafne Cholet.

Sparande
Nysparandet under december månad blev måttliga 10 000 konor. Över julen och i januari har jag extra utgifter för julmat, nytt träningskort och service för bilen. Som tur är har det ramlat in en extra inkomst från ett expertuppdrag jag utfört åt svenska staten. Genom detta och mitt buffertsparande hoppas jag att mitt regelbundna månadssparande inte ska påverkas negativt.

Hälsa
Det är med glädje jag kan meddela att jag med minsta möjliga marginal uppfyllt mitt mål om att springa 550 kilometer under 2019. I november trodde jag att det skulle bli enkelt att uppnå målet, men sedan drog jag på mig en förkylning och det är först nu sista veckan jag kommit tillbaka på löpskorna. För att klara målet fick jag springa lite längre än vad mina knän och leder tyckte om. Sista milen var därför smärtsamma men nu kan jag vila upp mig. Jag har satt samma mål för nästa år, 2020. Jag fortsätter ta metformin regelbundet, men har minskat till 500 mg per dag då jag tillfälligt fått slut på 800 mg tabletterna. Jag har fortsatt undvikit att dricka alkohol dag före arbetsdag.

Köpt & sålt
Jag har inte gjort några affärer under månaden utöver mitt sparande i Lysa.

Portföljen
Jag sammanställer min portfölj en gång i kvartalet och om jag inte misstagit mig är det dags igen. Förhoppningsvis hinner jag med detta imorgon eller övermorgon. Jag har mina innehav spridda över Avanza, Lysa och Nordnet.

Nyårshälsning
Avslutningsvis vill jag önska alla mina läsare och mina bloggrannar ett riktigt Gott Nytt År 2020! 🥂 För min egen del hoppas jag att det blir ett år där jag kan öka mitt månadssparande och börja bygga upp en ordentlig portfölj. 

Det goda livet på spanska solkusten

I Facebookgrupper för svenskar i Spanien uttrycker nu många sin ilska och besvikelse över SVT:s nya dokumentär “Det goda livet på spanska solkusten”. Ni kan se den genom att klicka på bilden ovan, i alla fall om ni gör det innan november 2020.

Filmen skildrar livet för svenskar i den lilla kuststaden Fuengirola. I staden, som har knappt 80 000 invånare, bor ca 10 000 nordbor av vilka 3 000 är svenskar. Alkoholen flödar fritt och en och annan hemlös svensk får komma till tals. I samhällets mitt finns den svenska kyrkan där en ensam präst försöker förmå de utvandrande svenskarna att inte rösta på Sverigedemokraterna.

Jag förstår till viss del upprördheten. Vi har visserligen vårt hus på Costa Blanca men vi har aldrig gått till kyrkan, inte träffat några svenska uteliggare och röstar inte på Sverigedemokraterna. Däremot dricker vi säkert i den omfattning som skildras i filmen när vi är i Spanien. Det skulle förvåna mig mycket om det inte dricks mer bland svenskar i Spanien än i Sverige. Jag vet inte om svenskar i Spanien i högre utsträckning röstar på Sverigedemokraterna men helt omöjligt är det inte. Bloggrannen En mensans betraktelser har flyttat till Spanien och brukar skriva mycket kritiskt kring invandring och dess konsekvenser.

Förutom att se dokumentären har jag funderat en hel del kring hur jag ska göra med min löneväxling som i dagsläget ligger på 20 000 kronor per månad. Å ena sidan är det ett skattemässigt gynnat sparande. Å andra sidan låser jag in pengarna på lång sikt och de kommer inte med i redovisningen här på bloggen. Just nu lutar det mot att jag från och med 1 februari sänker löneväxlingen till 8 000 kronor per månad. Det skulle frigöra ca 6 000 kronor per månad till privat sparande och investering.

Månadsrapport november

Foto av Dafne Cholet.

Sparande
Nysparandet under november månad blev återigen måttliga 10 000 konor. Jag fick ta ut lite pengar från buffertsparandet under månaden för att täcka löpande kostnader vilket indikerar att jag för närvarande inte kan spara så mycket mer.

Hälsa
Hälsomålet har i huvudsak gått bra. Jag har motionerat två gånger per vecka (löpning & styrketräning) förutom den här helgen då det känns som om jag håller på att bli förkyld. Jag fortsätter ta metformin regelbundet, 800 mg per dag. Jag har fortsatt undvikit att dricka alkohol dag före arbetsdag men istället har det blivit desto mer på fredagar och lördagar.

Köpt & sålt
Som några kanske redan sett föll ett av mina innehav, resTORbio, med 87 % på en enda handelsdag (ni kan läsa om det här). Samma dag vände jag på aktierna (sålde för att realisera en förlust) samt mer än tredubblade mitt innehav till 1000 aktier. Ett annat innehav som haft det lite knaggligt är Gaming Corps där ett hot från Nasdaq om avnotering fick aktien att falla ca 50 %. Jag har suttit stilla i båten och nu i fredags kom besked från Nasdaq att handeln i aktien får fortsätta.

Bostaden i Spanien
Vi hyr från och med sommaren ut vår bostad i Spanien, Costa Blanca. Den första hyresgästen var där nu i oktober-november och det verkar fungera bra. Under våren har vi i princip uthyrt varje vecka. Det blir inga stora pengar då det mesta försvinner i arvoden till hyresförmedlaren, deklarationshjälp och skatt men vi hoppas att uthyrningen i alla fall kan täcka våra löpande utgifter.

Personligt
Det har varit en hektiskt månad där jag endast med nöd och näppe lyckats kombinera arbete med familj. December blir förhoppningsvis lugnare och därefter hoppas jag på en vilsam julledighet. Jag är lite sugen på att åka ned till huset i Spanien men tyvärr är biljetterna riktigt dyra över jul- och nyår så det mest sannolika är nog att jag blir kvar i Sverige.

resTORbio och livsförlängande medicin

Påskön. Foto av Horacio Fernandez, CC BY 3.0

Ett av mina mer spännande innehav är resTORbio, ett amerikanskt biotechbolag som utvecklar mediciner mot åldersrelaterade sjukdomar.

Företagets rötter kan spåras till Påskön (Rapa nui) där en bakterie i jorden producerar ett gift som dödar svampar. Ämnet isolerades för första gången 1975 av tre kanadensiska forskare och fick namnet rapamycin. Rapamycin dämpar immunförsvaret och blev därför en medicin vid transplantationer som säljs i Sverige under namnet Rapamune.

Runt millennieskiftet började medicinen intressera grundforskare som visade att den förlänger livet på ett flertal kortlivade organismer, inklusive möss. Effekten är så robust att det såvitt jag vet ännu inte finns ett enda exempel på en naturligt förekommande art där rapamycin inte har en livsförlängande effekt. I USA finns till och med läkare som av detta skäl föreskriver medicinen till människor.

Forskning har troliggjort att rapamycin inhiberar två proteinkomplex, TORC1 och TORC2 där TORC är en förkortning av target of rapamycin complex. Det förra proteinkomplexet sägs påverka livslängden medan den senare påverkar immunförsvaret. resTORbio studerar ett ämne, RTB101, som selektivt inhiberar TORC1 och därmed inte bör ha någon negativ påverkan på immunförsvaret.

restTORbio testar RTB101 för ett antal åldersrelaterade sjukdomar. Det test som hunnit längst är mot infektioner i luftvägarna. Idag presenterades resultaten från fas 3 av studien. Resultaten var klart under förväntan och företaget avbryter försöket att utveckla RTB101 som en medicin mot infektioner i luftvägarna.

resTORbio har i skrivande stund rasat 87 % sedan Nasdaq öppnade för handel. Jag har vänt mina aktier (sålt och köpt tillbaka för att kunna göra ett förlustavdrag i deklarationen) och jag har mer än tredubblat mitt innehav till numera 1000 aktier. Det går att handla aktien hos bland annat Avanza. Fortsätter bolaget falla kanske jag köper mer. RTB101 bör ha stor potential som livsförlängande medicin även om den inte fungerar mot luftvägsinfektioner.

Månadsrapport oktober

Foto av Dafne Cholet.

Sparande
Nysparandet under oktober månad blev måttliga 10 000 konor. Det är väsentligt lägre än de 30 000 kronor per månad jag sannolikt behöver uppnå, men i alla fall en början. Nästa år har jag betalat av mitt studielån och jag kan minska min löneväxling till pension. Min lite tur får jag även en bra löneförhöjning men jag vågar inte ta ut något i förskott.

Hälsa
Hälsomålet har i huvudsak gått bra. Jag har motionerat två gånger per vecka (löpning & styrketräning) och fortsätter ta metformin regelbundet. Jag tar numera 800 mg en gång på morgonen alla dagar i veckan förutom en av dagarna när jag motionerar. Bakgrunden är växande evidens för att metformin minskar eller rent av blockerar fördelarna med motion. Se exempelvis denna artikel i New York Times. Jag har fortsatt undvikit att dricka alkohol dag före arbetsdag. Om jag ska säga något negativt har det hänt att jag ersatt alkoholen med chips och färskpressad apelsinjuice istället.

Köpt & sålt
Affärsmässigt har jag gjort några mindre ändringar i en gammal tjänstepension som jag har på Avanza, där jag nu placerat tillgångarna på ca 130 tkr som följer:

40 % PLUS Mikrobolag Sverige Index
20 % Spiltan Aktiefond Investmentbolag
40 % Avanza Global

Efter att jag skrev mitt förra inlägg om mina upplevelser av IT-kraschen och finanskraschen blev jag motiverade att köpa en säljoption. Jag har därför köpt 10 kontrakt OMXS300O1200 för ca 2000 kronor. Det är en säljoption med inlösen den 20 mars 2020 som denna dag ger mig 10*100*(1200-x) kronor, om resultatet är positivt, där x är indexet OMXS30 vid lösendagen. Idag står indexet på 1737 så det krävs ett enormt börsfall om jag ska tjäna pengar.

Ny bil?
Avslutningsvis har jag tittat lite på Tesla Model Y och känner mig lite sugen på att köpa. Bland annat uppskattar jag att den är helt veganskt. Min nuvarande bil har bland annat läderratt. Dessutom verkar den ha en hög säkerhetsnivå, ha god prestanda och ett attraktivt utseende. Jag får skynda mig att spara ihop de 10 miljonerna jag satt upp som mål så att jag kan köpa en ny bil!

Ha nu en riktigt trevlig allhelgonahelg allihopa!